Články s obsahem
Dopad bankrotu může být zničující na vaše kreditní skóre a věřitelé s menší pravděpodobností poskytnou půjčky, pokud jste nedávno podali návrh na insolvenci. Pokud si však najdete toho správného věřitele, je stále možné získat nárok na osobní půjčku i po vyhlášení bankrotu.
Klíčové jsou kroky k obnovení vaší úvěrové historie a udržení nízkého revolvingového dluhu.
Co se stane s vašimi dluhy?
Bankrot vás obecně zbavuje většiny dluhů. Existují však i výjimky.
Například pokud jste podepsali záruku za půjčku a váš věřitel se při kontrole vašich osobních údajů mýlil, nebo jste ho úmyslně uvedli v omyl, abyste půjčku získali (tzv. podvod), pak můžete stále nést odpovědnost. Úřední správce nebo insolvenční správce prošetří, zda je dluh kryt konkurzem.
Pokud se půjčka týkala základního zboží, jako je půjčka v hotovosti na benzince bytový nábytek, levné auto nebo leasingová smlouva, můžete se s věřitelem dohodnout na pokračování ve splátkách i po skončení bankrotu. To bude pod podmínkou, že se v případě přerušení splácení nebude snažit získat své zboží zpět.
Někdy může být správce konkurzní podstaty schopen prodat zboží a výtěžek použít k úhradě vašich dluhů. Tomu se říká likvidace.
Pokud dlužíte peníze za dluh, který vznikl před vaším bankrotem, měli byste jej zahrnout do svého bankrotu. Možná se však budete moci s věřiteli dohodnout na restrukturalizaci dluhu. Ta může zahrnovat splátkový kalendář nebo jednorázové vyrovnání za méně, než kolik dlužíte. Vyhledejte radu bezplatného finančního poradce nebo na Národní lince pomoci s dluhy. Kontaktní údaje na ně najdete na stránce Kde získat pomoc.
Jak mohu získat půjčku po bankrotu?
Zda je možné získat půjčku po bankrotu, závisí na řadě faktorů, včetně toho, jak dlouho bude bankrot uveden ve vaší úvěrové zprávě, zda jste podali žádost o kapitolu 7 nebo kapitolu 13 a kolik vlastního kapitálu máte ve svém domě. Dále je důležité spolupracovat s věřitelem, který rozumí všem aspektům poskytování půjček po bankrotu.
Prvním krokem k získání osobní půjčky po bankrotu je položení solidního základu prostřednictvím zajištění platební historie a finanční stability. I když to může chvíli trvat, může to zlepšit vaši způsobilost k získání osobní půjčky v budoucnu a pomoci vám vyhnout se predátorským věřitelům, kteří se často zaměřují na jednotlivce čerstvě vycházející z bankrotu.
Jedním ze způsobů, jak si vybudovat úvěrovou historii, jsou zajištěné půjčky, které vyžadují zástavu ve formě hotovosti nebo jiných aktiv, která lze zpeněžit, pokud půjčku nesplatíte. Tyto typy půjček jsou obvykle snáze kvalifikovatelné než jiné osobní úvěrové produkty, i když mohou být spojeny s vyššími úrokovými sazbami.
Další možností je vyhledat finančního poskytovatele, který nabízí úvěry na posílení úvěrové historie. Tyto úvěry vám pomohou vybudovat si dobrou platební historii a finanční stabilitu a zároveň vám pomohou zvýšit vaše úspory prostřednictvím měsíčních splátek. Tyto úvěry často zahrnují nízké částky a jsou hlášeny úvěrovým registrům za účelem posílení vaší úvěrové historie.
Může mi spoludlužník pomoci získat osobní půjčku po bankrotu?
Bankrot je temná skvrna na vaší úvěrové zprávě, která může ztížit získání půjčky, a to i po jejím ukončení. Zapojení spoluručitele s dobrou nebo vynikající bonitou vám může pomoci získat schválení nezajištěné osobní půjčky a vybudovat si vlastní úvěrovou historii. O spolupodepsání osobní půjčky byste však měli požádat někoho pouze s plným vědomím, že je za dluh stejně zodpovědný. Je také důležité pochopit, jak přidaný dluh ovlivní vaše a spoluručitelské kreditní skóre, a také vaši schopnost získat budoucí financování.
Kromě využití spoludlužníka se můžete pokusit získat osobní půjčku tím, že si uděláte čas na obnovení své úvěrové historie a budete dodržovat přísnou finanční disciplínu. Můžete také zvážit vyhledání věřitele, který se specializuje na práci s dlužníky, kteří mají špatnou úvěrovou historii nebo se potýkají s bankrotem, protože tito věřitelé mohou mít flexibilnější požadavky na úvěrové skóre než běžné banky a finanční instituce.
Vždy byste si však měli dávat pozor na predátorské věřitele, kteří se zaměřují na lidi čerstvě po bankrotu a nabízejí osobní půjčky s nevýhodnými podmínkami, které je téměř nemožné splatit. Pokud uvažujete o žádosti o osobní půjčku po bankrotu, nezapomeňte porovnat nabídky a s plným nahlédnutím do úrokových sazeb a poplatků.
Můžu po bankrotu získat hypotéku?
Dobrou zprávou je, že bankrot vám automaticky nebrání v získání hypotéky. Má však negativní vliv na vaše kreditní skóre a pravděpodobně ovlivní vaši úvěrovou schopnost. Z tohoto důvodu budete chtít během čekací doby po bankrotu obnovit svou kreditní historii a projevovat zodpovědné finanční chování. Toho můžete dosáhnout pravidelným splácením včas a udržováním nízkého poměru dluhu k příjmu. Svou úvěruschopnost můžete také zlepšit finančním vzděláváním a finančním poradenstvím.
Typ bankrotu, který jste podali, bude mít také velký vliv na vaši způsobilost k získání hypotéky. Například bankroty podle kapitoly 7 mají největší vliv na způsobilost k získání úvěru, zatímco bankrot podle kapitoly 13 má menší vliv. U konvenčních úvěrů budete muset po oddlužení podle kapitoly 7 počkat 4 roky a po oddlužení podle kapitoly 13 2 roky. Během této doby je důležité se ujistit, že si můžete dovolit splácet hypotéku a máte stabilní příjem.
Existují věřitelé, kteří se specializují na poskytování půjček jednotlivcům, kteří prošli bankrotem, a jsou ochotni poskytovat půjčky s vyšší úrokovou sazbou než ty, které jsou nabízeny jednotlivcům bez historie bankrotu. Je však důležité spolupracovat s věřitelem, kterému důvěřujete a který zná vaši jedinečnou situaci.