Bài viết nội dung
Khoản vay trả góp là một khoản tiền mặt lớn mà bạn sẽ trả lại, kèm theo lãi suất, theo định kỳ. Các nhà cho vay khác nhau sẽ đưa ra các mức lãi suất, phí và điều khoản trả nợ khác nhau.
Một số tổ chức cho vay cung cấp các khoản vay trả góp cho người đi vay có lịch sử tín dụng xấu. Quá trình phê duyệt có thể bao gồm việc kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, điều này có thể khiến điểm tín dụng của bạn tạm thời giảm xuống.
Thanh toán có thể dự đoán được
Với khoản vay trả góp trực tuyến, việc trả nợ diễn ra theo lịch trình cố định, thường trùng với ngày nhận lương của bạn. Bạn có thể chọn hình thức thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng hoặc thanh toán trực tiếp tại một trong các văn phòng của chúng tôi.
Hầu hết các tổ chức cho vay uy tín đều cung cấp các điều khoản linh hoạt cho khoản vay trả góp trực tuyến, từ 3 đến 36 tháng. Điều này giúp bạn dễ dàng quản lý các khoản thanh toán hàng tháng mà không cần lo lắng về việc bỏ lỡ khoản thanh toán hoặc bị tính phí phạt do trả chậm. Thời hạn của khoản vay trả góp trực tuyến cũng sẽ quyết định số tiền lãi bạn phải trả. Thời hạn vay dài hơn thường có nghĩa là lãi suất cao hơn, trong khi khoản vay ngắn hạn có thể có lãi suất thấp hơn và thời gian trả hết nhanh hơn.
Số tiền gốc app vay tiền uy tín của khoản vay trả góp phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm điểm tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn. Nếu bạn có thể cung cấp tài sản thế chấp hoặc trả trước một khoản tiền, những lựa chọn này sẽ giúp bạn đủ điều kiện vay một khoản tiền gốc lớn hơn với lãi suất thấp hơn.
Lợi ích chính của khoản vay trả góp bao gồm các khoản thanh toán có thể dự đoán được và cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải cân nhắc những ưu điểm và nhược điểm của các khoản vay này so với các lựa chọn tài chính khác trước khi đăng ký. Ví dụ, khoản vay trả góp không linh hoạt như thẻ tín dụng và có thể không phù hợp với các khoản chi tiêu bất ngờ hoặc trường hợp khẩn cấp. Ngoài ra, nếu bạn không thanh toán đúng hạn, điều này sẽ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng và có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Không cần thế chấp
Khác với các loại vay khác, thường yêu cầu người vay thế chấp tài sản như nhà cửa hoặc xe cộ, vay trả góp thường không yêu cầu điều này. Tuy nhiên, người cho vay vẫn có thể yêu cầu các giấy tờ tài chính như phiếu lương hoặc sao kê ngân hàng trong quá trình xét duyệt hồ sơ. Người cho vay cũng đưa ra các kỳ hạn vay khác nhau cho khoản vay trả góp. Kỳ hạn vay ngắn hơn có thể giúp người vay tiết kiệm tiền lãi về lâu dài, nhưng có thể yêu cầu khoản thanh toán hàng tháng cao hơn.
Một điểm khác biệt nữa giữa khoản vay trả góp và các sản phẩm vay khác là yêu cầu về tín dụng. Một số ngân hàng truyền thống yêu cầu thông tin chi tiết về thu nhập, nghĩa vụ tài chính và lịch sử tín dụng của người vay như một phần của quy trình xét duyệt phức tạp và dài dòng. Người vay có lịch sử tín dụng yếu thường phải cung cấp người bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp trước khi được chấp thuận. Điều này khiến việc được chấp thuận khoản vay cá nhân trong cùng ngày trở nên khó khăn, đặc biệt là đối với các khoản vay trả góp.
Tin tốt là có một số tổ chức cho vay cung cấp các khoản vay trả góp cho những người có lịch sử tín dụng xấu. Mặc dù lãi suất hàng năm (APR) của họ có thể cao hơn so với những người có lịch sử tín dụng tốt hơn, nhưng nhiều công ty trong số này vẫn có thể cung cấp cho người tiêu dùng một lựa chọn vay vốn hợp lý. Và vì việc thanh toán khoản vay đúng hạn thực sự có thể cải thiện điểm tín dụng của người tiêu dùng, nên việc tìm hiểu và so sánh các mức lãi suất tốt nhất từ các tổ chức cho vay trả góp là điều đáng giá.
Không cần kiểm tra tín dụng
Nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp để đủ điều kiện vay tín chấp cá nhân truyền thống, bạn vẫn có thể vay trả góp. Một số tổ chức cho vay cung cấp các khoản vay tín chấp cá nhân cho những người có điểm tín dụng thấp đến 585. Tuy nhiên, các khoản vay này thường chỉ có sẵn thông qua các tổ chức cho vay trực tuyến và có thể có các điều khoản khác với các khoản vay tín chấp cá nhân truyền thống.
Nhiều khoản vay trả góp ngắn hạn và vay tiền mặt nhanh không kiểm tra tín dụng trước khi giải ngân. Thay vào đó, các nhà cho vay này dựa vào các yếu tố khác để xác định khả năng trả nợ của bạn. Ví dụ, một số nhà cho vay yêu cầu bạn phải có tài khoản ngân hàng mà bạn sử dụng thường xuyên và có thu nhập ổn định. Một số nhà cho vay cũng cho phép bạn đăng ký vay với người bảo lãnh, người này sẽ chịu trách nhiệm trả nợ nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn.
Sau khi tìm được người cho vay, bạn cần điền đơn đăng ký và nộp các giấy tờ như phiếu lương và sao kê ngân hàng. Người cho vay sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, điều này có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm tạm thời. Sau khi được chấp thuận, bạn sẽ nhận được tiền và bắt đầu thanh toán theo thỏa thuận trong hợp đồng vay. Thanh toán đúng hạn sẽ giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn, trong khi thanh toán chậm hoặc bỏ lỡ thanh toán sẽ làm tổn hại đến điểm tín dụng.
Mặc dù các khoản vay không cần kiểm tra tín dụng rất hấp dẫn, nhưng điều quan trọng là phải tìm hiểu kỹ để chọn được mức lãi suất tốt nhất. Một số khoản vay này có lãi suất hàng năm (APR) rất cao, lên đến hàng trăm đô la và có thể khó chi trả. Việc cải thiện điểm tín dụng cũng rất đáng làm, vì điều này có thể mở ra nhiều lựa chọn vay mượn hơn và giúp bạn đủ điều kiện nhận được các điều khoản vay tốt hơn với lãi suất thấp hơn.
Lãi suất thấp
Các khoản vay trả góp tốt nhất thường có lãi suất thấp, giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể. Các nhà cho vay uy tín sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trước khi cung cấp khoản vay trả góp, để bạn biết liệu mình có đủ khả năng trả nợ mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng hoặc phải trả phí quá cao hay không.
Khác với tín dụng xoay vòng, các khoản vay trả góp thường có số tiền thanh toán hàng tháng cố định dựa trên số dư nợ còn lại. Điều này có nghĩa là khi bạn trả hết nợ, mỗi khoản thanh toán sẽ được dùng để trả nhiều hơn vào tiền gốc và ít hơn vào tiền lãi bạn phải trả.
Nhiều công ty cho vay trực tuyến cho phép bạn kiểm tra điều kiện vay trước khi nộp đơn vay cá nhân mà không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, giúp bạn xác định khả năng đủ điều kiện trước khi đăng ký. Bạn cũng có thể so sánh các ưu đãi từ nhiều công ty cho vay khác nhau để tìm ra khoản vay trả góp phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình.